房贷利率，再一次创新了历史新低！

(资料图片)

6月20日，新一期的LPR公布。其中，1年期LPR，从上月的3.65%，降至3.55%。5年期以上LPR，从上月的4.3%，降到了4.2%。

这是自2022年8月以来，LPR首次下调，时间已经过去整整10个月。

LPR的再度下降，也意味着，与之深度关联的房贷利率又下了一个台阶，购房成本进一步下降。

01 重要的是讯号

先说LPR利率下调带来的影响。

以商业贷款100万、贷款30年、等额本息还款方式计算，LPR下调10个基点后，购房人每月还款金额减少58.54元，累计30年月供减少2.1万元。

消息是个好消息，但这10个基点的降幅，力度属实不大，应该不会有人为了省这五六十块钱的房贷，特意去买套房。

只能说，LPR利率下调，对现在想要买房的人来说，刚刚好。

LPR利率，得结合现状来看——楼市从2021年下半年开始走低，2022年1月，LPR利率首次出现下调，从2020年4月的4.65%下调至4.60%，而后在2022年5月、8月又继续下调。

此番LPR利率变动，已经是近一年半以来，第4次出现变动了。

LPR利率的变动，不仅仅是表面数字的调整，少还几块钱房贷的事，更重要的，是向社会传递出一个积极的信号——

信贷正在趋于宽松。

这是一个大的趋势，购房者可以从银行贷到更多、更便宜的贷款，在减轻他们购房负担的同时，也在一定程度上，刺激了房地产市场的需求，促进潜在购房者下决心入局。

央行之所以选择在6月降息，也跟当前的楼市环境有关。

在今年春节后，全国楼市都进入了一个短暂的回暖期，在此期间，各地积压的购房需求得以释放，购房者纷纷进场，一片欣欣向荣。

然而，随着需求释放完毕，更严峻的问题出现了——

多地二手房挂牌量创下了新高。

楼市需要新的刺激点，各地都在频频出台楼市宽松政策，例如福州、常州、舟山、天津等地松绑公积金政策。但这些政策只是局部地区的，很难造成大范围的影响。

只有降息是全国性，大部分人都能享受到这一红利。

最重要的是，现在已经进入6月，全国楼市重新进入冷静期，亟需新的政策刺激。央行选择在此刻降息，也是给下半年的宽松环境奠定了基础，并且给市场留有一定的想象空间。

降多少不重要，重要的是讯号。

02 存量房贷下不来

LPR每次下调，都让前几年买房的那一拨人心情复杂。

前些年，楼市行情好，银行不愁贷款，房贷基本都是加点，用五点几利率买房，甚至是六点几利率买房的大冤种，比比皆是。

所以，现在网上有个问题很火——

银行为什么不给存量房贷降利率？

都是利益惹的祸，银行不愿意降低存量房贷，更多还是从自身利润与风险的角度考虑，存量房贷利率一旦出现下降，势必会在一定程度上降低银行的利润水平，甚至有可能出现系统性风险。

说得扎心一点儿，存量房贷利率下降，刺激不到楼市，所以没人愿意去干这个活儿。现在房地产市场的当务之急，还是刺激房地产销售，给增量房贷降息，拉更多的人进入这个围城，才是要紧事！

再加上去年央行发的政策，首套房贷降20个基点，现在很多城市的房贷利率早就进入3字头了，跟前两年买房的那批大冤种，的确是不可同日而语。

在这一堆城市中，北京、上海的房贷利率，反倒是异常“稳定”。

以北京为例，首套房利率从之前的4.85%降到了4.75%，二套房利率从5.35%降到了5.25%，降幅相当小。其中也不难理解，北京、上海的地位摆在那里，也不缺人口流入，情况不会糟糕到哪里去。

真正危险的，是众多三四线及以下城市。

这些城市在房地产野蛮生长的时代，房价一路飙升，涨到了跟当地平均收入完全不匹配的水平。一个人均月收入2000元不到的小城市，房价敢卖1万多/㎡，真就是梁静茹给的勇气。

这些楼市的泡沫，正在慢慢破碎。

如果你关心一下这两年的土拍情况，就会发现，三四线以下的城市，几乎已经没有房企去拿地了。所有的房企都在向内收紧，回归一二线。

在城市发展这一块，你要相信一个道理——

钱在哪里，爱就在哪里。

03 结语

现在业界普遍有个共识，LPR利率长期是往下走的。

现在的各项数据都有点儿尴尬，国家统计局前段时间公布了我国的失业人口，16岁到24岁的青年人，有600万在找工作。

而2023年即将过半，今年的出生率怕是也不太好看，毕竟2022年全国登记结婚数据为683.3万对，创下了自1986年以来的新低。

当前形势并不乐观，高层为了刺激消费，也会继续放松信贷环境。

对普通老百姓来说，趁早把手头资产进行置换，三四线及以下城市的房子，除了刚需自住，能出手就还是出手吧，否则容易砸在手里。

没事别瞎理财，你不理财，财不离你！

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